看了小红书后，再反观马云想搞的消费贷

姚纳

我房车都是全款买的，没债的灵活性在当前这个经济形势下太重要了

oyss

AstraZeneca 发表于 2025-1-21 09:34
蚂蚁金服上市途中突然暴毙都四年多了，而你坛现在还在争论它的死因，令人感慨
还是沉下心来好好学习 2020年 ...

啥直点要害，真正的问题是蚂蚁自己不出几个钱抽成后直接打包给银行，风险都给银行了，他坐着数钱

隰有苌楚

还是看看远处的校园日记白领日记功能吧

—— 来自 鹅球 v3.3.96

whzfjd

不说借贷，个人体验下来，出现超出承受能力的烧钱行为其实有种对自己未来收入和消费抑制能力的蜜汁自信，一方面觉得这些钱其实不算多，另一方面觉得自己后面能勒紧裤腰带把账平了。

休達

ace0018 发表于 2025-1-21 09:23
贷款促销费这个是西大证实过的经济逻辑，所以别说什么摁不摁的天真话，中央真想摁的不是小贷，而是马云试图 ...

国家队不是菜，而是监管下做不到阿里那么没底限

天真无鞋

信用卡 花呗 京东白条 这是我能忍受的极限了。。。现在是个平台都在搞，美团、拼多多、全都有。。。妈耶真的记不清。
信用卡好想注销几个。

johnie.2

休達 发表于 2025-1-21 09:58
国家队不是菜，而是监管下做不到阿里那么没底限

我还记得当年杰克喷银行过于保守了言下之意想取代银行
你一个不守规矩的人当然觉得守规矩的人保守了

.38左轮

就一句话：马云最膨胀的时候想在国内废了巴塞尔协议III

生于11月4日

风险都是集体的、将来的；收益都是个人的、当前的，鼓励这样一种思维模式最终谁受损、谁得利不是很明确吗？

蠕动

懂懂懂？ 发表于 2025-1-21 09:01
慢慢开不容易翻车，徐徐图之。 “积极稳妥地扩大消费信贷，是金融系统贯彻中央经济工作会议精神，支持国民 ...

顶层对消费信贷的理解是：买车、买高档消费品这些能促进实体产业升级的产品；这些钱最终是要流向参与劳动过程的所有人；
底层对消费信贷的理解是：买奢侈品幻想奢侈品能增值跑赢通胀，买金融衍生品以小博大一夜暴富，这个钱只会流向寡头。

顶层和底层立场天然对立，所以是非曲直，难以论说（奉化口音）。

swessia

我保守，我只支持有理财能力的借花呗白条信用卡，毕竟人家多拿一个月的钱真能钱生钱，至于别人估计就是利滚利了

AstraZeneca

oyss 发表于 2025-1-21 09:53
啥直点要害，真正的问题是蚂蚁自己不出几个钱抽成后直接打包给银行，风险都给银行了，他坐着数钱 ...

监管和创新是一对矛盾体。2008年金融危机就表明了，面对金融创新，金融监管缺乏制度，没有前瞻性考虑，对证券化产品复杂化、底层资产混杂缺乏认识，最终带来了巨大的灾难。吸取危机的教训，国际上对包括金融创新在内的金融业务形成了以下几点基本的监管理念：第一，要区分系统性风险和非系统性风险。任何金融企业都希望无限制扩张且不承担后果，但监管部门尤其是央行要考虑全局风险。如果一家金融企业发展到“大而不能倒”，业务规模和关联性都很大，就需要对其实施宏观审慎监管。危机之后，金融控股集团被纳入系统重要性机构予以监管就是出于这种考虑。第二，要区分审慎监管和非审慎监管。如果金融企业涉及了吸收公众存款，就要对其进行审慎监管。有些BigTech公司设立之初不需要接受审慎监管，但后来变相吸收公众存款，比如蚂蚁集团，拿到了很多的金融业务牌照，可以进行与银行类似的存贷款业务，就需要进行审慎监管。根据蚂蚁集团的招股说明书，其信贷资金中只有2%来自自有资金，剩下的98%来自金融机构合作伙伴或者ABS，实际上加了杠杆。我国几家BigTech公司因资金来源和杠杆率限制，有相当大规模的助贷业务，也就是BigTech公司负责获客和风控，银行提供贷款资金。这相当于原先由银行执行的信贷中介功能，通过市场分工来实现，但可能存在BigTech公司与银行利益不一致、风险责任不清以及助贷风险向银行业传导等问题。金融危机的一个主要教训就是对影子银行链条认识不清，监管不力。第三，要强调功能监管原则。对于尚看不清楚的创新业务，可以通过“监管沙盒”限定风险范围，而对于那些看得清楚的创新业务，则需要解决监管不平等的问题，让同等性质的金融业务接受同样的监管。同时，对于创新要保持监管警觉，加强预判。

面对类似影子银行的创新业务，必须要强调监管的一致性，特别要重视新巴塞尔协议的作用和实施。前美联储**格林斯潘当年就有这样的理念，金融监管跟不上创新的步伐，还不如不管，随后2008年就出现了金融危机，至今仍未能恢复过来。我国也处于金融科技创新的影子银行发展较快的阶段，现在不应是讨论巴塞尔协议要不要，而是要强调巴塞尔协议如何在创新业务中适用。巴塞尔协议诞生之初就是为了保障银行业监管在国际间是标准一致的，强调对于同属于银行业务要有同样的监管标准。而且巴塞尔协议也是逐步演进的，近年来结合2008年金融危机的教训，强调了资本吸收损失的能力，新增了流动性、杠杆率等监管要求。如果对多年来已形成共识的监管要求进行放松，必然会导致金融风险。不管是传统金融机构，还是新兴的金融科技机构，本质上都是在经营金融风险。风险识别、计量、防范和处置等方法的普遍适用和不断进步，正是巴塞尔协议与时俱进的基础，也是国际上对BigTech公司金融业务引入监管的出发点。对于BigTech公司而言，如果其涉足类似银行的存贷款业务，对于类似的业务必须要有准备金、资本金、杠杆率、流动性等监管要求，保持监管的一致性。

BigTech公司作为金融服务业的新进入者，难免会有一些既想做金融服务又不想接受监管的想法。这种新进入者不但对市场格局产生影响，也会对监管格局带来重大的影响，需要重点防范其规避监管和监管套利行为。所以对BigTech公司的监管，金融监管部门要敢于说“不”，否则就容易被其科技属性误导，被舆论所绑架，不进行有效监管，最终扭曲市场，产生金融风险。总之，对所有进入金融服务业的BigTech公司，应建立一种公平竞争、优胜劣汰并能保护消费者的监管政策环境。

我看央行门儿清得很

而这也是马云直球攻击巴塞尔协议的主要原因

阿库鲁艾特

johnie.2 发表于 2025-1-21 09:59
我还记得当年杰克喷银行过于保守了言下之意想取代银行
你一个不守规矩的人当然觉得守规矩的人保守了 ...

银行过于保守是因为马总统如果爆了，风险基本都在银行

武男

美国当世界上最大的消费市场就靠这手，当然美国人怎么样，推崇这些的人不说罢了。。

tonyshva

就是当年价值观转变后社会和学术界都想搞的把一切货币化，生活成本和物欲借贷成债，把一切抛出去好像就轻松了，培养提前消费
按以前的增长可能是可以的，美国做得我们做不得吗，世界发展下行了抗压能力强的国家才能体现出发展了什么的实质

论坛助手,iPhone

03e7

whzfjd 发表于 2025-1-21 09:55
不说借贷，个人体验下来，出现超出承受能力的烧钱行为其实有种对自己未来收入和消费抑制能力的蜜汁自信，一 ...

上过学的都知道作业不及时完成会越积越多

summerfish

这方面还是JD金融更恶心
还个白条各种陷阱层出不穷，今年终于受不了把白条关了

nanrendu

支付宝的信誉分，花呗，消费贷，这些东西搞成坐大了之后，我们就跟美国人一样了，好在被政府摁住了。

whzfjd

03e7 发表于 2025-1-21 10:21
上过学的都知道作业不及时完成会越积越多

但作业不是必须刚性兑付的，尤其文科，养成了坏习惯（

flyzzhj

03e7 发表于 2025-1-21 10:21
上过学的都知道作业不及时完成会越积越多

对，但是不完成作业的可能就真的继续不完成作业来摆烂了

lylzn001

不是，其他蚂蚁不上市的话影响没那么大，但他要上市的话问题就很大了
中国股市还是给企业融资用的，不是让你来收割摘桃子的

mortal1976

休達 发表于 2025-1-21 09:58
国家队不是菜，而是监管下做不到阿里那么没底限

你是说全国大面积爆发的、处于重重监管下不翼而飞的住房贷款吗？

qilang01

懂懂懂？ 发表于 2025-1-21 08:55
但是我看消费贷款数据增长的挺快啊。
2023年消费金融公司加大消费信贷供给力度，资产规模和贷款余额双双突 ...

约合14亿人，每人欠1000元

wwjwwgzhp

说到马云想起来当年又一件回旋镖，就是蚂蚁上市失败以后马云消失了一段时间，那时候推特上的“独立思考者”们都在那里拼命复读马云呢马云呢，言下之意就是把中国塑造成一个黑幕笼罩的恐怖国家，现在看来他们就是一群单纯得有点弱智的群体，只会像好莱坞电影里一样看待国家和事物

休達

mortal1976 发表于 2025-1-21 10:37
你是说全国大面积爆发的、处于重重监管下不翼而飞的住房贷款吗？

说说看有多大规模，坏帐率多少。

红蚯蚓

ww-tsl 发表于 2025-1-21 09:49
我曾经发帖问为什么那么多人为了一点羊毛就去开信用卡，被喷跟不上时代。

但是这和消费贷有什么本质区别吗 ...

因为信用卡有免息期的缘故？
如果能控制好自己的消费水平在收入范围内的话，相当于延后全款支付同时还有一点积分。
但是不知道现在的年轻人能不能控制好消费，早一辈的人倒是没太大问题。

nanrendu

wwjwwgzhp 发表于 2025-1-21 10:42
说到马云想起来当年又一件回旋镖，就是蚂蚁上市失败以后马云消失了一段时间，那时候推特上的“独立思考者” ...

资本最有力的武器就是利益捆绑，肯定会有人站在资本家一边，与他们协同行动，打配合和呼应，当年那些“专家〞也是类似的角色。

陈乔恩

罐子 发表于 2025-1-21 09:48
买房算消费吗？ 算
为了买房去贷款算消费贷吗？

大部分人买房是投资，没人会把买房当消费吧

yuialon

蚂蚁这种混业经营到现在居然没被拆分就很神奇

濡鸦之羽_

月光都不能拉动内需的话，指望消费贷拉动内需很明显就是错的

lolozp

都忘记前几年的裸贷了吗，还有各种针对学生的手机贷款分期，先立法贷款年龄再推崇这些东西吧

冰凌火焰

懂懂懂？ 发表于 2025-1-21 08:55
但是我看消费贷款数据增长的挺快啊。
2023年消费金融公司加大消费信贷供给力度，资产规模和贷款余额双双突 ...

这些应该是什么花呗、白条、信用分之类的都包含了吧。
用的人大部分也是为了薅免息的羊毛，而不是真的买不起，当然里面肯定有很多宁可背负利息，也要提前消费的。

kensai_wang

无债一身轻真是老祖宗总结出的大好话，大实话。

edenpenn

几年前就把各种花呗注销了

懂懂懂？

冰凌火焰 发表于 2025-1-21 11:03
这些应该是什么花呗、白条、信用分之类的都包含了吧。
用的人大部分也是为了薅免息的羊毛，而不是真的买 ...

贷款余额不就是指至某一节点日期位置借款人尚未归还放款人的贷款总额。
不靠背负利息提前消费靠羊毛怎么把尚未归还总额搞到10万亿？

AstraZeneca

冰凌火焰 发表于 2025-1-21 11:03
这些应该是什么花呗、白条、信用分之类的都包含了吧。
用的人大部分也是为了薅免息的羊毛，而不是真的买 ...

用一个你坛人比较能理解的比喻

把信用卡等等的消费贷款看成是氪金游戏，那么撸羊毛撸免息期的就是免费玩家，而顶着年化18%利率贷款消费的则是氪金玩家
免费玩家能免费玩这个游戏，是因为氪金玩家在负重前行

而以99%人的智力、自控力和计划能力，一旦玩了这个游戏那就终将成为氪金玩家，不存在长期免费的可能

atclla

红蚯蚓 发表于 2025-1-21 10:48
因为信用卡有免息期的缘故？
如果能控制好自己的消费水平在收入范围内的话，相当于延后全款支付同时还有 ...

实话是，能控制信用卡债不暴反而盈利的是极少数，随便去我爱卡看看就知道满版的都是套卡靠卡循环平账的，撸羊毛活动本质是为了补套卡手续费，我爱卡现在讨论纯信用卡活动羊毛的帖子都越来越少了
飞客那边好一些，但是也就是好一些罢了，也能看得出来绝大多数人是为了平账不是真的为了纯利
国内的金融体系下，套信用卡叠加活动补贴手续费的套路是相对来说利息比较低的方式，也因为监管不严容易拿到商家pos跟二维码的关系，很多人其实就是在拿信用卡当贷款用
而且现在各大行都在砍信用卡权益，积分权益已经缩减到一万积分能兑换十块钱都算良心的地步了，普通人的真实消费能赚到多少？最容易拿到返现的广发，现在也要求每个月刷3000
免息套利暴露的消费观跟理财观跟前面说的房贷是最实惠的一笔贷款没多少差别的

adsf

当时网上就有不少P图讽刺的。

ork

atclla 发表于 2025-1-21 11:34
实话是，能控制信用卡债不暴反而盈利的是极少数，随便去我爱卡看看就知道满版的都是套卡靠卡循环平账的， ...

想到了昨天xhs看到的帖子