宅们，个人养老金值不值？

斯城恶魔 · 发表于 2024-12-23 12:32

五十五岁之前的没必要买，万一发生什么大变动这笔钱都取不出来

—— 来自鹅球 v3.1.88.3

crystalspire · 发表于 2024-12-23 12:39

收入到不了第三档个税的都不划算

Sopp · 发表于 2024-12-23 12:49

退休能延，你觉得个人养老金到时候就不会发生变动？

依然荏苒 · 发表于 2024-12-23 13:20

401没跑了，但是国内玩这个，投资标的是哪些？风险多大？你纳税多少？没多少不值得，人家是为了抵税才买的。

—— 来自鹅球 v3.2.91

听剑客 · 发表于 2024-12-23 13:35

嘛我就是那个买基金两年亏了三千多的。

不过匹配要看整个portfolio，这一万二一年的不说蚊子腿，也几乎可以忽略，抵税用满了就达到目的了，反正存不存养老都会有部分长期资产配置在这种基金上，短期该亏都得亏，养老金账户以外的基金配置也亏嘛。而且这种基金也算不上高风险那一类。

总之，抵税好处是现在的和现实的，但凡当前能少交税的东西，用满都有益无害。除非考虑中短期用钱（和流动性有区别），养老金账户是跟其他账户里的钱没有区别的。

super_uni · 发表于 2024-12-23 13:38

不同银行能买的基金是不一样的，比如有些能买美股指数

— from S1 Next Goose v3.3.92

雷囧羊 · 发表于 2024-12-23 13:49

税率高的看不上那一万二额度，税率低的获得的优惠又不算多，再叠加上超长封闭期
一句话，没必要
除非你是戒赌吧老哥需要强制储蓄

好好一兔子 · 发表于 2024-12-23 13:59

假设你原本要交3%的税且30年后退休，和你直接买基金相比，每年收益增加0.1%，但要付出30年锁定期的代价，失了智了才会买。

只有对于税率很高且临近退休的人才有价值。

citrus · 发表于 2024-12-23 14:06

和牢美的401k对比，我觉得有如下一些区别：

1. 每年存入上限，401k是2w+刀，即使考虑陈平不等式，还是比1w2 rmb消费力强一些的

2. 401k在59.5岁即可正常开始支取，个人养老金要求的是达到基本养老金领取年龄。对80、90后，这个年龄大概率是65岁，且有一定可能会更高

3. 美股和大a的长期收益率区别，影响最终可支取的总额

4. 401k允许在59.5岁之前紧急支取的情形比较多

总之，觉得个人养老金还是蛮鸡肋的，可有可无，买或不买都不算错，可能对收入10-20w之间的人抵税比较有用

联合利剑H · 发表于 2024-12-23 14:08

简单来说，如果你的个人所得税的税率如果到了20%档以上，那就是划算的，建议每年拉满
如果10%，那区别不大，如果想为自己退休存点钱可以考虑

AshPenguin · 发表于 2024-12-23 14:52

401k能取出来就是最大的区别，如果算上公司match的部分肯定是拉满最赚。国内的个人部分好像交再高也没什么大区别？

懒懒的冬夜 · 发表于 2024-12-23 14:58

AshPenguin 发表于 2024-12-23 14:52
401k能取出来就是最大的区别，如果算上公司match的部分肯定是拉满最赚。国内的个人部分好像交再高也没什么 ...

最大的区别是我们公司交的部分被收缴统筹了，他们好像是都在个人账户那边吧，这里差出去老多了，要是我们公司交的部分也放到个人账户养老金那边去那不用说妥妥的干，现在纯粹拿自己的钱去封闭有点吃多了

阿克萌德 · 发表于 2024-12-23 15:02

没有必要，自己开账户每月定存，钱还能随时用，这个收益都不稳定，只是借你的钱补社保窟窿。

和平保卫者 · 发表于 2024-12-23 15:09

存了11块钱进邮储账号，换了10块钱微信券和60块钱支付宝券，你就说赚没赚吧

—— 来自 nubia NX712J, Android 13上的 S1Next-鹅版 v3.0.0.81-alpha

jeokeo · 发表于 2024-12-23 15:12

3Psm 发表于 2024-12-23 08:50
所谓国家背书的基金有多大保证？该赔本照样赔本。
个人养老金我看网上基本讨论透彻了，个税特别多的，可 ...

据说个人养老金在退休年龄这块上特别模糊

sorakiseki · 发表于 2024-12-23 15:35

goranger 发表于 2024-12-23 09:32
你们收入都好高，不然的话赡养老人每月3000、三岁以下婴幼儿每月2000，完事了免税额度每月5000，还有一千多 ...

是的，我算了一下附加扣除的，觉得没必买了

—— 来自鹅球 v3.3.92

3Psm · 发表于 2024-12-23 15:36

jeokeo 发表于 2024-12-23 15:12
据说个人养老金在退休年龄这块上特别模糊

你退休后才能支取，而且中间如果断档，还影响你支取正常退休金。
总之不是普通人考虑的东西

诶嘿嘿~ · 发表于 2024-12-23 15:43

用这笔钱买黄金算了

马卡洛夫厂长 · 发表于 2024-12-23 15:44

能退一些税，年交税额超过总收入3%就已经开始赚了，纯看个人需求，反正只买定期

雪影 · 发表于 2024-12-23 15:49

税收从10%升到20%，交个人养老金刚好了降回10%的话，可以交
后面同理
3到10%就算了

大喇叭花田 · 发表于 2024-12-23 15:55

谁来说一下，要活到多少岁养老金才能回本？

lwezh · 发表于 2024-12-23 16:09

值不值先另说，傻比建行在没有任何通知的情况下给我开通了，注销还得去网点，烦死

lovepenny · 发表于 2024-12-23 16:14

引用第61楼lwezh于2024-12-23 16:09发表的 :
值不值先另说，傻比建行在没有任何通知的情况下给我开通了，注销还得去网点，烦死

@lwezh
你怎么发现的？

----发送自 STAGE1 App for Android.

星野あさみ · 发表于 2024-12-23 16:16

锁仓几十年，我为啥不去玩夏普比率更高的其他ponzi

lwezh · 发表于 2024-12-23 16:22

lovepenny 发表于 2024-12-23 16:14
@lwezh
你怎么发现的？

同事提醒，然后从微信查的

indigo_k · 发表于 2024-12-23 16:24

取出时连本带利3%收税的，但是钱在自己账户，投资品类自己选
个人养老金是不是只可以在一个机构开户？
很多开户送钱，充值送钱，这部分返还大概能赚几十-100
部分机构每年少量充值也有钱，可以计算然后考虑。
除此之外，10%税率 5年内退休可以考虑。
20%的10年内退休的考虑
25% 扣除房贷家用压力不大的就买
30% 以上的买买买，蚊子腿也是肉

AshPenguin · 发表于 2024-12-23 16:39

懒懒的冬夜发表于 2024-12-23 14:58
最大的区别是我们公司交的部分被收缴统筹了，他们好像是都在个人账户那边吧，这里差出去老多了，要是我们 ...

确实，401k公司交的部分也应该算在个人账户里。我的理解是即便公司交的比例不高，401k也是一个很重要的避税手段，因为有事应急的时候这部分钱是真的可以取出来的，所以很多人只要平时生活过得去都会拉满

		自动登录	找回密码
密码			立即注册

[经济] 宅们，个人养老金值不值？