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15年来，前德州教师凯拉·莫里斯（Kayla Morris）将自己能存下的每一分钱都投入到为日益壮大的家庭购置房屋中。去年，她和丈夫卖掉了房子，并将出售所得的282,153.87美元存入他们认为安全的地方——一个由储蓄初创公司Yotta通过真正银行开设的账户。和数以千计的其他客户一样，莫里斯陷入了一个名为Synapse的幕后金融科技公司倒闭的风波中。从今年5月开始，她的账户就被封锁。截至11月，已经过去六个月。她一直希望她的钱是安全的，直到她得知资金存放的Evolve银行打算退还她多少钱。“上周一我们被告知，Evolve只会退还我们280,000美元中的500美元，”莫里斯在上周的一场法庭听证会上说道，声音中带着颤抖，“这太让人绝望了。”
危机始于今年5月，当时Synapse和Evolve银行之间因客户余额发生争执，矛盾激化，Synapse关闭了用于处理交易的关键系统。Synapse通过连接像Evolve这样的小型贷款机构，帮助像Yotta和Juno这样的金融科技初创公司（它们并不是银行）提供支票账户和借记卡服务。在Synapse破产后，由于大量金融科技客户流失，一名法院指定的受托人发现高达9600万美元的客户资金不翼而飞。尽管经过六个月法院调解，涉及的四家银行之间仍未找到这笔资金的去向。破产受托人、曾任美国联邦存款保险公司（FDIC）**的耶莱娜·麦克威廉姆斯（Jelena McWilliams）表示，这主要是因为由Andreessen Horowitz支持的Synapse遗产没有足够资金雇佣外部公司全面核对账簿。
但可以确定的是，像莫里斯这样的普通美国人正为这场短缺承受最大的损失，而他们原本认为存款受美国政府全额信用保障。这些损失暴露了一个系统的风险——客户没有与银行建立直接关系，而是依赖初创公司来追踪他们的资金，而这些初创公司又将责任转嫁给了像Synapse这样的中介公司。
“反向银行抢劫案”
莫里斯并非唯一的受害者。截至目前，还没有完全统计受损人数，仅在Yotta，就有13,725名客户声称他们总计存入6490万美元，但只能收回1180万美元，数据由Yotta联合创始人兼首席执行官亚当·莫利斯（Adam Moelis）提供。CNBC采访了十几位陷入困境的客户，他们被欠款金额从7,000美元到超过200,000美元不等。从联邦快递司机到小企业主，从教师到牙医，这些人描述了他们因寻求更高利率、创新功能或被传统银行拒之门外，而转向金融科技公司，结果却丧失了多年积蓄的经历。一位Yotta客户扎克·雅各布斯（Zach Jacobs）于11月4日登录Evolve网站，发现自己存入的94,468.92美元中只剩下128.68美元。他决定采取行动。这位37岁的佛罗里达州坦帕市企业主开始在线上召集其他受害者，成立了一个名为“为我们的资金而战”的志愿者组织。他希望通过媒体和政界人士引起关注。到目前为止，已有3,454人签署请愿书，声称他们损失了总计3040万美元。“当你告诉别人这件事时，人们的反应是：‘怎么可能会发生这样的事？’”雅各布斯说道。“银行抢劫了我们。这是美国历史上第一次‘反向银行抢劫’。”
FDIC保险的错觉
与股市投机或加密货币投资中用户自然承担一定风险不同，大多数客户认为资金存放在联邦存款保险公司（FDIC）支持的账户中是最安全的选择。人们依赖Synapse支持的账户来支付日常开支，如购买食品和支付房租，或为购房和手术等重大生活事件存钱。多个接受CNBC采访的客户表示，注册账户时，Yotta等公司宣传其存款通过Evolve获得FDIC保险。“我们被告知这只是一个储蓄账户，”莫里斯在上周的听证会上说道，“我们不是风险承担者，也不是赌徒。”然而，今年6月，FDIC明确表示，其保险基金不覆盖Synapse等非银行机构的破产，而在这种情况下，通过法院追回资金也无法保证。
胜者与败者
法院听证会的拖延也造就了不同的赢家和输家。早些时候，一些客户最近收回了全部资金，而像印第安纳州联邦快递司机娜塔莎·克拉夫特（Natasha Craft）这样的人却分文未得。截至11月12日，四家银行已向客户发放了1.93亿美元，占今年初持有金额的85%以上。11月13日的听证会是受害者表达困境的唯一公开场合；几十名受害者排队希望能陈述他们只收到了应得金额一小部分的经历。这场活动持续了三个多小时。“当系统显示我只会收到81美分时，你无法想象那种恐慌，”安德雷特·卡利古里（Andreatte Caliguire）说道，她声称应得22,000美元。“我没有钱，也没有前路可走，我一无所有。”
“没有任何乐观的消息”
Evolve银行发言人表示，“绝大多数”为Yotta及其他客户持有的资金已于2023年10月和11月根据Synapse的指示转移至其他银行。“这些终端用户资金之后去了哪里是一个重要的问题，但遗憾的是，Evolve目前掌握的数据无法回答这个问题，”发言人说道。Yotta方面则表示，Evolve没有向金融科技公司或受托人提供有关如何确定赔付款项的信息，“尽管在法庭上承认2023年10月之前Evolve就已存在**问题。”Yotta发言人补充道，该银行的几名高管最近已离职。“我们希望监管机构能注意到这一点并采取行动。”在本月听证会前发布的声明中，Evolve表示，其他银行拒绝参与其创建主账本的努力，而AMG和Lineage则表示，Evolve暗示丢失资金在他们手中的说法是“无责任且虚伪的。”在各银行和其他相关方互相指责的同时，诉讼案件不断增加，包括多起集体诉讼。法官巴拉什（Barash）上周表示，合作的窗口正在迅速关闭。“随着时间的推移，我的印象是，除非相关银行能够自愿解决问题，否则可能永远无法解决，”巴拉什说道。“我没有任何乐观的消息可以告诉你们。”
https://www.cnbc.com/2024/11/22/ ... eed-article-content |
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发表于 2024-11-24 09:34
以前那种银行抢劫不就是美国人干正事的时候。
