银行贷款的还款模式本质上跟利滚利是一样的

ma05758

不贷款就没有利息问题了

Sunyalche

末日天启骑士 发表于 2024-11-5 15:02
我在把这个问题揉碎了解释一下，关于资金的时间成本。假设年利率为12%（为了方便计算）

现在的10000，在价 ...

房贷又不是先息后本的贷款

正儿八经的银行贷款, 如果是先息后本的都会在合同上注明月利率和实际年利率的

而且归根结底, 正规银行贷个位数利率按月复利也没什么感觉, 跟每月九出十三归的真高炮不是一回事

末日天启骑士

接40楼

可以看到，10000贷款12个月，每期还款888.49
把每一期的金额折合到一年后
第一期888.49 折合后等价 888.48 x  (1 + 0.12 x 11/ 12）= 986.22
依次类推分别是977.34，968.45，959.57，950.68，941.80，932.91，924.03，915.14，906.26，897.37，888.49，总计11248.27

房贷的还款金额，在一年后这个时间节点看，是大于11200的！
以一年后价值计算，相当于我获取了11200，但是支出了11248.27。因此我说，房贷本质复利，实际年化利率是比银行告诉你的要高一点。

—— 来自 S1Fun

ykrank

大雄的消息也太不灵通了吧

—— 来自 鹅球 v3.3.92

卡卡

按揭贷款不允许不还利息吧？

人造小鸡鸡

不是啊大哥们，你们算利息不要只算本金和利息啊，考虑下本金生息时间啊

人造小鸡鸡

不要混淆apr和irr的概念，irr的息收对应的是年化日均余额，不是放款额也不是某一个时间点的本金

origen

全款买房从我做起，拒绝邪恶金融机构！

agathah

这不是高中等比数列的必考题吗？

—— 来自 Xiaomi 23127PN0CC, Android 14上的 S1Next-鹅版 v3.0.0.81-alpha

安娜导函数

末日天启骑士 发表于 2024-11-5 15:02
我在把这个问题揉碎了解释一下，关于资金的时间成本。假设年利率为12%（为了方便计算）

现在的10000，在价 ...

考个一建吧，工程经济第一章就会教你什么是计息周期什么是名义利率什么是实际利率

—— 来自 鹅球 v3.0.86-alpha

石越

不是，你存款还想取个e？

听剑客

石越 发表于 2024-11-6 08:16
不是，你存款还想取个e？

第51楼终于出现e了！

namewuwei

说那么多有B用？买得起房么？算那么多干嘛，老老实实打工呗。嫌贵可以不贷款的。整天搞这些逼玩意儿不如多赚点钱。真是吃饱了没事撑的

astrayveller

你可以按年金现值系数把它折现出来

— from S1 Next Goose v3.3.92

yahaha174

感觉金融常识进通识课本，相当有必要呀

yuruki

末日天启骑士 发表于 2024-11-5 15:13
接40楼

可以看到，10000贷款12个月，每期还款888.49

你这888.49*(1 + 0.12 x 11/ 12）不对吧？实际年利率还能这么拆的？要么把年化12%当成名义利率，实际是每月1%，年化12.68%，那第一期就是888.49*1.01^11，算下来还清时总计1.1268w没错
——
当然你可以说LPR的概念，银行没给你解释清

Vinc3n4

考试时间到！
某笔贷款每年偿还2000元，期限三年，已知第2年还款金额中包含利息是347元，那么贷款总金额是多少？

忘了补个条件，按年偿还，等额本息

pollyyang

数学不会骗人，不会就是不会

Viteeee

末日天启骑士 发表于 2024-11-5 15:13
接40楼

可以看到，10000贷款12个月，每期还款888.49

恭喜你发现了年利率12%不等价于月利率1%，剩下的建议去补一个金融101

末日天启骑士

Viteeee 发表于 2024-11-6 09:57
恭喜你发现了年利率12%不等价于月利率1%，剩下的建议去补一个金融101

单利等价，复利不等价。
贷款本质复利

—— 来自 S1Fun

bxcds

yahaha174 发表于 2024-11-6 08:41
感觉金融常识进通识课本，相当有必要呀

没记错的话这是中学内容
上课开小差了吧

—— 来自 Sony XQ-DQ72, Android 14上的 S1Next-鹅版 v3.0.0.81-alpha

普朗克

虽然不用搞得多明白，但是可以大概的估算一下，你实际支付的利息成本是银行给你计算的年化的两倍

best32167

普朗克 发表于 2024-11-6 10:30
虽然不用搞得多明白，但是可以大概的估算一下，你实际支付的利息成本是银行给你计算的年化的两倍 ...

这也是你没搞明白了
实际利息是口头说法的两倍这种情况，出现在消费贷信用贷，特点是10万元你还到还欠1元钱时他还是给你按10万元计息；
房贷下一年会按年初实际欠款计息，你还到欠1元钱时就是1元钱的利息

LPR这个跟按月还款的矛盾之前是之前没细想，影响不是多大

Viteeee

末日天启骑士 发表于 2024-11-6 10:16
单利等价，复利不等价。
贷款本质复利

别单利复利了，其实是计息/派息周期的影响。还是那句话，建议找本金融入门教科书看前几章就行。

windfree81

自己臆想了一个东西然后觉得有大发现
这就是典型的阴谋论形成的过程

windfree81

Viteeee 发表于 2024-11-6 11:00
别单利复利了，其实是计息/派息周期的影响。还是那句话，建议找本金融入门教科书看前几章就行。 ...

ta会说书上都是用来骗他的
典型民科思维

云梦泽岸

楼主这是只知其一不知其二，以为贷款都像房贷那样按月还，短期经营贷款及消费贷是可以申请一次性还本付息的。
同样长期的投资理财/信托，也有按月按季付息的品种。甚至货币现金类品种的理财很多都是当日收益结转到下一日本金中，这样才叫真正的利滚利。

比格沃斯高兴

九出十三归

—— 来自 鹅球 v3.1.88.3

Rotly

本质复利，本质单利这个说法太好笑了。谢谢提供了中午的轻松一刻