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楼主: 青須

[生活] 保险产品之间的区别-保险咨询专楼

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发表于 2020-10-16 20:54 来自手机 | 显示全部楼层
青須 发表于 2020-10-15 22:41
帝都惠民保来了
在一大群帝都人的呼唤当中
帝都惠民保终于发售了

家人没有帝都社保的话可以给家人投吗?
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发表于 2020-10-17 21:54 | 显示全部楼层
帝都的有木有详细群可以介绍的= =
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发表于 2020-10-17 21:59 | 显示全部楼层
青須 发表于 2020-10-15 22:41
帝都惠民保来了
在一大群帝都人的呼唤当中
帝都惠民保终于发售了

=v=哦哦!刚看到这个!
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 楼主| 发表于 2020-10-18 00:57 | 显示全部楼层
伊莉伊莉雅 发表于 2020-10-16 20:54
家人没有帝都社保的话可以给家人投吗?

投了也报销不了啊,你社保不在本地你怎么报销的?
未经社保结算不给钱的呀
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 楼主| 发表于 2020-10-18 00:57 | 显示全部楼层
藤香樱雪 发表于 2020-10-17 21:59
=v=哦哦!刚看到这个!

太太好,太太有需要吗~太太可以加客服号详细了解一下
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 楼主| 发表于 2020-10-18 01:04 | 显示全部楼层
无动于衷 发表于 2020-10-16 07:28
惠民保那个免赔额是不是1万和2万

感觉有点高

惠民保是2万,确实挺高的
但没办法,你又要保证价格,又要切实可行的保障重大疾病,于是就拉高了免赔额
这么说,10000免赔和20000免赔,所面对的风险期望差距是相当大的
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发表于 2020-10-19 16:08 | 显示全部楼层
马一个学习一下 搞不好未来要找客服咨询
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发表于 2020-10-20 07:32 | 显示全部楼层
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发表于 2020-10-20 10:43 | 显示全部楼层
群二维码失效了哦
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 楼主| 发表于 2020-10-20 23:42 | 显示全部楼层
utml 发表于 2020-10-20 10:43
群二维码失效了哦

直接加客服,客服拉你进去吧
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 楼主| 发表于 2020-10-24 16:15 | 显示全部楼层
惠民保赔什么,怎么赔?
最近一段时间因为各地惠民保上线,接到的咨询还是以惠民保为主
惠民保之前介绍过很多次了,阉割版本百万医疗,报销社保内,免赔额2W以上的治疗费用
但真正咨询起来,发现这句话根本不足以解读大多数人的疑惑
主要问题在两点
第一,对于治疗费没有概念,不知道20000免赔额究竟能覆盖到什么
第二,对于社保内没有概念,误以为产生的费用就会全部报销
那么今天也对这事做一个解读吧

先说两万免赔额这个事
两万免赔额实际上是个相对高的数字,一般如果常见的小手术,都过不了这个线
举个例子,你去切了个痔疮,这东西连带住院,全套应该是9000元左右,医保报销在5000左右,自费4000
切除甲状腺结节,非微创在13000左右,医保报销7000不到,自己花5000多点
虽说各地报销会有不同,但整体来说,小手术想过这个免赔额,十分困难
但有一种不一样,新农合
新农合本身在三甲报销比例低,有的地区三甲报销比例只有20%,这也就意味着新农合在三甲医院看病,会需要更高的自费比例
某种意义上,如果社保是新农合,那么将有更高的可能性过这个两万元的免赔额,从而更容易获得理赔

很多人对医保后自费两万元没病种概念
我这么说,冠心病急救,加上三天左右住院,不进重症监护室的话,全套费用在2万7左右,医保报销后,仍然过不去这个免赔额
我们来看看获得理赔的基本都是什么样的病种?
根据广州惠民保的数据,获得最大金额赔付的是主动脉夹层,一共费用426050.31,其中医保报销了236309.21,自费药金额58505.66,经过审核赔付88988.35元
而数据中,肺恶性肿瘤,治疗费用117994.76,自费药21632.95,医保报销64451.16,审核赔付9528.52

觉得少是吗?觉得理赔的不够是不是
别用年轻人视角来看,对于年纪大的,身体异常多的,本来就买不了商业保险
这审核赔付的部分,本身需要自己担负,这情况下,惠民保就是医保之外,唯一的救命稻草了

再说说费用这问题

先说公式,惠民保的报销公式为
(账单金额-自费费用-门诊费用-医保报销金额-免赔额)*赔付比例
不同城市不太一样,有赔付比例80%的,有100%的
门诊费用有报销的,有不报销的
自费药有包含在里面一部分的,也有完全不赔的
不同城市,不同算式,但整体就是这个概念

很多人质疑这个自费费用是什么
用北京社保举例子,北京的住院治疗费用分成了三部分
自付一,自付二,自费
而对应的,也就是甲类药,乙类药,丙类药
自付一:一般指的是甲类药,还有医保起付线以下的部分,以及固定的自付比例(医院的等级和花费不同,自付比例也不同)。
自付二:是乙类药,乙类药大部分是可以医保报销的(计入自付一),剩下部分自付,叫做自付二。
自费:丙类药,都需要自己掏钱。

社保内费用实际上就是自付一的部分,如果自付一部分自己出了2万,剩下的部分100%报销。
自付二(乙类自付部分)和丙类自费药都不能报销,有一定局限性。


大致,就是这么一回事
今天难得写个稍微绕点的,希望能看得懂吧,已经尽可能说人话解释了
如果没看懂,欢迎添加客服咨询


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发表于 2020-10-24 20:03 | 显示全部楼层
青須 发表于 2020-10-24 16:15
惠民保赔什么,怎么赔?
最近一段时间因为各地惠民保上线,接到的咨询还是以惠民保为主
惠民保之前介绍过很 ...

感谢大佬解惑。
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发表于 2020-10-25 08:24 | 显示全部楼层
求教北京惠民保的一个问题,如果我的父母退休后办了北京市居住证并且把医保转移到了北京,记得好像也选了北京定点医院,这种可以参加北京惠民保并获得理赔么?父母户口还是不在北京的。
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发表于 2020-10-25 19:51 来自手机 | 显示全部楼层
这不就是个补充医疗保险么,一直挂在版头我还以为是啥呢。
我司最近出的本省的晋惠保也是个这玩意儿,不过感觉完全干不过人寿的,宣传力度差太多了。

—— 来自 OPPO PCCM00, Android 10上的 S1Next-鹅版 v2.4.1-alpha
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发表于 2020-10-25 20:45 来自手机 | 显示全部楼层
引用第132楼shazuna于2020-10-25 08:24发表的  :
求教北京惠民保的一个问题,如果我的父母退休后办了北京市居住证并且把医保转移到了北京,记得好像也选了北......

@shazuna
外地的默认都是在外地医保归属。你这个转移是结算转移吧?本身父母的医保没有算到北京医保统筹里,自然就不能算北京参保人员了,稳固没法买。

----发送自 STAGE1 App for Android.
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发表于 2020-10-25 20:49 来自手机 | 显示全部楼层
引用第133楼拉鲁拉丝于2020-10-25 19:51发表的  :
这不就是个补充医疗保险么,一直挂在版头我还以为是啥呢。我司最近出的本省的晋惠保也是个这玩意儿,不过感......

@拉鲁拉丝
  这玩意就是一个今年推了几十个城市又没啥投保门槛的补充医疗,更多是一个钩子产品。
  很多保司都是冲着捞当地医保局数据过去的,营销都是看各地水平,推的好的有几百万投保,差的只有几万投保……
跟正常在销售的商业医疗险两码事。

----发送自 STAGE1 App for Android.
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 楼主| 发表于 2020-10-26 12:08 | 显示全部楼层
关于保险公司理赔的那些误区

1、保险公司越大,赔钱越快

错的,实际上并没什么关系
保险公司理赔依据永远是合同,和大小没关系,寿险看死亡证明,重疾看疾病确诊书,医疗看治疗报告和单据
一般保险公司不会**难人,毕竟他们真的不靠拒赔赚这个钱
虽然听说过某些分公司的理赔KPI是给公司省了多少钱,但这毕竟是少数情况
而且也算江湖谣传,并不一定是真的
绝大多数,要看单月理赔结案数量作为KPI的。

2、保险公司就靠拒赔来赚钱了!

朋友,少看点推理小说,也少点阴谋论吧……
根据每年公布的数据,各家保险理赔率在97%左右,不理赔的原因主要是未如实告知,或是不在保障范围内
例如你买的重疾险不包含轻症,但你以原位癌理赔,这是无法获赔的,原位癌在ICD-10的分类并非恶性肿瘤,无法获赔重疾
亦或者你未告知结节,出险甲状腺癌,这普遍都是未告知而拒赔的。

保险产品比其他产品要复杂,很多业务人员自己是不了解就去卖产品了
再加上业务压力大,可能会夸大保障范围,从而造成误会,以至于赔的时候才发现,哎?不在保障范围内

前一阵有个公司受罚,原因是公司误导员工……可想而知

主要是拒赔这事也不现实,查勘调查也有成本,拒赔也会被报道,有隐形成本。现在平均理赔也就是10W元,靠着拒赔,各家还上市不了?

3、这个人说找他上保险,就能理赔

属实放屁,保险赔不赔,主要看条款,他离职了你找他也不好使
况且理赔也不是他的工作,销售管不到理赔那边的。
一个好的保险人确实能帮你规避一些不赔的情。
如果了解自己家合同,必然知道什么病种理赔起来稍微困难一些,什么病种需要到什么等级
一些必要的检查如果没做,有可能难以理赔,这在实务当中切实存在
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发表于 2020-10-29 21:44 来自手机 | 显示全部楼层
我妈被银行推销了一个叫恒大恒享年年金的保险,她想给我女儿买,这玩意怎么样?
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 楼主| 发表于 2020-10-29 23:04 | 显示全部楼层
77is77 发表于 2020-10-29 21:44
我妈被银行推销了一个叫恒大恒享年年金的保险,她想给我女儿买,这玩意怎么样? ...

真好,可算有人问年金了
来看看保险责任

特别关爱金
如果您选择的交费期间为1 年、3 年或5 年,自本合同第5 个保单周年日(含当
日)起至第9 个保单周年日(含当日)止,如果被保险人在此期间内的每个保单周
年日零时仍生存,本公司将按本合同累计已交保险费的20%给付特别关爱金。
如果您选择的交费期间为10 年,自本合同第10 个保单周年日(含当日)起至第
14 个保单周年日(含当日)止,如果被保险人在此期间内的每个保单周年日零时
仍生存,本公司将按本合同累计已交保险费的20%给付特别关爱金。


说人话,就是趸交,三年缴,五年缴的情况第五个保单周年日开始,每年给已交保费的20%,一共给五年
如果是10年缴费,也是给五年,从第10年开始算

年金
如果您选择的交费期间为1 年、3 年或5 年,自本合同第10 个保单周年日(含当
日)起至本合同终止时止,如果被保险人在此期间内的每个保单周年日零时仍生
存,本公司将按本合同基本保险金额的10%给付年金。
如果您选择的交费期间为10 年,自本合同第15 个保单周年日(含当日)起至本
合同终止时止,如果被保险人在此期间内的每个保单周年日零时仍生存,本公司将
按本合同基本保险金额的10%给付年金。


在这里需要感受一下这个差别,提示你一下,这个写的是“保险金额”
这个和你交的保费可不是一个东西
具体的保险金额,会在保单上载明
因为我没接触过这个产品,确实不知道保额是多少,所以也就没法计算这产品IRR了
我已经找人去查费率表了,如果有更新,我会在帖子里说明

简而言之:交费5年,10年回本,之后每年给个保额10%
交费10年,15年回本,之后每年给个保额10%
你要能给我个准确保额,我就给你算个IRR,仅仅看这个模式的话……嗯……反正回本速度够慢了
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 楼主| 发表于 2020-10-29 23:54 | 显示全部楼层
糖尿病?高血压?抑郁?你减负的首选其实不是保险。
最近因为聊了不少惠民保的事情,很多人来咨询都是冲着惠民保来的
会考虑惠民保的坛友,很多都是家里人有各类慢性病
本意是想靠着惠民保减轻减轻慢性病压力,谁知道这玩意却并不能为门诊分忧

然后我就发现,很多人不知道有门诊特殊病这么一说
说人话的话,是社保为一些特殊的慢性疾病,提高了报销比例,一些慢性病,在门诊也能按照住院比例进行报销
有些地方叫做门特,有些地方叫做门慢
本意就是为慢性病患者减负的东西

什么病种可以办理门特?
这一点,各地不同,如果不能确定,可以拨打区号-12333进行一下咨询
从标准的列表来说,一般包含20种以上病种,例如
冠心病、高血压三期、糖尿病、肝硬化、精神病、恶性肿瘤、肾透析、肾移植术后、帕金森病、类风湿关节炎、系统性红斑狼疮
乳腺癌(内分泌治疗)、肝豆状核变性、慢性心力衰竭、慢性肾功能不全、癫痫、膀胱肿瘤(灌注治疗)、丙型肝炎、肝移植术后
造血干细胞移植术后、前列腺癌(内分泌治疗)
看到了吗,常见的冠心病,高血压,糖尿病。甚至包括抑郁等精神类疾病,都是在门特范围内的
不过各地情况有所不同,范围也有所不同

举个例子,北京只有
恶性肿瘤门诊治疗,肾透析,肾移植术后抗排异治疗,血友病,再生障碍性贫血,肝移植术后抗排异治疗,肝肾联合移植术后抗排异治疗
心脏移植术后抗排异治疗,肺移植术后抗排异治疗,多发性硬化、眼底病变眼内注射治疗,重性精神病、肺动脉高压靶向治疗、耐多药结核
C型尼曼匹克病、中重度过敏性哮喘生物制剂治疗、特发性肺纤维化抗纤维化治疗
这17种病在门特范围内,糖尿病高血压不在范围。所以北京的朋友们并没有这类政策

上海的话,貌似是只有门大(信息不准确),涵盖以下范围
恶性肿瘤的门诊化学治疗(含内分泌特异抗肿瘤治疗)、放射治疗、同位素抗肿瘤治疗、介入抗肿瘤治疗、中医药抗肿瘤治疗;
重症尿毒症门诊血透腹透;肾移植后的抗排异治疗;
精神分裂症、抑郁症(中、重度)、躁狂症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病

而广州就比较厉害了,一二类门特共包含以下病种
高血压病,糖尿病,高脂血症,冠状动脉粥样硬化性心脏病,慢性心力衰竭(心功能Ⅲ级以上),脑血管病后遗症,支气管哮喘,慢性阻塞性肺疾病,心脏瓣膜替换手术后抗凝治疗,类风湿关节炎,骨关节炎,甲状腺功能减退症,银屑病,肝豆状核变性病(铜代谢障碍),淋巴结核,肌萎缩侧索硬化症,系统性红斑狼疮,帕金森病,阿尔茨海默氏病,癫痫,慢性肾功能不全(非透析),慢性肾小球肾炎,肝硬化,强直性脊柱炎,溃疡性结肠炎,克罗恩病,普拉德-威利综合征,分裂情感性障碍,精神发育迟滞,精神分裂症,偏执性精神病,双相情感障碍,癫痫所致的精神障碍,慢性乙型肝炎,心房颤动抗凝治疗,艾滋病毒感染,恶性肿瘤镇痛治疗(非化学治疗、生物靶向药物治疗、放射治疗期间),活动性肺结核,耐多药肺结核,小儿脑性瘫痪,重型β地中海贫血,慢性丙型肝炎,慢性再生障碍性贫血,肺脏、肝脏、骨髓、肾脏、心脏移植术后抗排异治疗,多发性硬化病,湿性年龄相关性黄斑变性,恶性肿瘤放射治疗,恶性肿瘤化学治疗(含生物靶向药物治疗),恶性肿瘤辅助治疗(放射治疗、化学治疗及生物靶向药物治疗期间),尿毒症腹膜透析治疗,尿毒症血液透析治疗,血友病


所以说,各地政策不同,问清楚再说

那么,怎么去办?
一般携带相关病例,到定点医院问一下也就知道了
普遍有个门特/门慢窗口,去那边登记进行办理即可
作为给特殊病减负的首选,如果真的有亲戚,或者自己有慢性病,记得问问能不能办
如果有其他疑问,请咨询客服,需要进群,也请找客服
我们近期也会推出一些其他服务,可以先加上进群再说







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发表于 2020-10-30 05:28 | 显示全部楼层
单就高血压一条来说长期门诊相当相当的烂。我妈高血压要吃左旋氨氯地平和另外一种。
这个氨氯地平门诊报销完个人掏 40% 然后 14 片装的要 15 块一盒。但是这玩意淘宝上 21 片装的 13 块一盒。
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 楼主| 发表于 2020-10-30 15:48 | 显示全部楼层
你知道我的 发表于 2020-10-30 05:28
单就高血压一条来说长期门诊相当相当的烂。我妈高血压要吃左旋氨氯地平和另外一种。
这个氨氯地平门诊报销 ...

个人40%?你们那边好高啊
我这边本地是城职比例85%,离休90%,开药花不了多少钱
不同地区差别挺大的
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发表于 2020-11-1 15:37 来自手机 | 显示全部楼层
支付宝上的好医保怎么样?值得买吗
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发表于 2020-11-2 00:20 | 显示全部楼层
guligo 发表于 2020-11-1 15:37
支付宝上的好医保怎么样?值得买吗

不错的,挺好。
但是肯定会有相对更好的,这个相对的意思是适合自己,这样才更好。
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 楼主| 发表于 2020-11-3 15:01 | 显示全部楼层
什么情况下,我建议你退保

去年今年在泥潭的咨询,其实都碰到过这样的情况
自己或者家里人,受到一些代理人影响,买了保险产品
但自己并不知道买了什么产品,保障什么,等到仔细看时候才发现,哎呦,这并不是我需要的保障,于是找到我们想要咨询咨询退保
那么,退保不退保,怎么做选择?

1、未如实告知,且切实影响承保情况的
这个事情经常会存在,例如有结节未告知,各种手术史没告知
不如实告知,和慈善没什么差别
你交了一份无法理赔的保单,那你这钱用来干点什么不好呢?

2、退保换其他产品实在太划算了
一般的,缴费已经5年以上的保单,我们就不再建议退保了
损失大,缴费时间也长了,一般很难再划得来,而且人也有年龄增长,买新的保险也贵了
如果投保期间身体健康出现较大变化,原来是标体,现在是除外/拒保,我们也不会建议退保
毕竟能获得完全的保障,为什么要舍弃呢?
只有缴费时间没多久,且切实产品要贵个一倍左右,才会提供退保的选项,不然交着吧
真觉得保额不够,缺少疾病保障,那加个保就是了,没必要退

3、买了太多杂七杂八的年金、两全、分红、万能产品
很多人买保险时候迷信返还,可返还真的没那么重要
你30岁,交20年费用,交了15万,到80没得重疾,15万还给你,如果得病了,给你20万保额
就……借用冰气朋克话说,这一切值得吗?
我用了50年,得到了一笔没利息的储蓄?
不管是年金,两全,分红,万能,一般会附带一个没啥用的保障
有的人被忽悠,误以为这个保障才是主体,实则不然
最后花了大价钱,买到了一大堆基础保障都不够的产品
一般这样的,都会建议退掉一部分。换成真正的保障型产品
先保障,后理财,这一点真的挺重要的。

如果拿不准退不退保,或是想知道自己买的产品到底能获得什么保障
直接添加客服,客服会帮你解读你到底买到了啥玩意



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 楼主| 发表于 2020-11-8 14:32 | 显示全部楼层
重疾新规,有什么改变

最近重疾新规上了,如果身边有卖保险的人,一定被吓唬了一顿
什么原位癌被剔除了啊,什么甲状腺癌改轻症了
而真正的改变是什么样的?我们来做一个整理

1、轻症赔付比例改变
现在的上限是30%,而老版本对于赔付比例没有约束
其实很多人神话这个轻症,轻症一般预后好,发病率反而比重症低
重疾险赔付最多的还是恶性肿瘤,虽然现在修改了上限,但保险公司在新产品开发当中,有可能对高发轻症做出附加险
比例重要吗?重要,但有办法做出调整吗?也有办法。一切等新产品出来,就知道各家玩法了,不必太担心
但如果想要高比例,还是现在来上

2、常见疾病定义的变化
恶性肿瘤赔付范围做出了规定,同时要求了鉴定方式,必须病理学是恶性的
其实这一点很好满足,不管是切除,穿刺活检,都属于病理学检验
放宽了阿兹海默病,中风的定义,而且阿兹海默症有较大程度的放宽

3、甲状腺癌分级
甲癌I期被定入轻症,这个确实很高发,而且已经有流行性了
在甲状腺癌I期这种轻度的情况下,即使得了病,对正常生活的影响不大, 而且治疗的成本也很低,切除,化疗,整体花费有限
很多人觉得,哎呦这就赔个30%是不是少了?
不,其实你还少算了一个部分,轻症后,保单继续有效,但你不用缴费了,你还有一个豁免
就算你上了50万,你第10年出险了,你也少交了接近七八万的费用,这数字加上30%,还是有点可观的

这三种算是比较重要的改变,接下来我说一说关于选择的问题

四降一限两不保?不是理解的这样
有的同行会总结成“四降一限两不保”,啥概念呢?“四降”指的是:轻度甲状腺癌、早期神经内分泌瘤、心肌梗塞都要降级赔,以及轻症理赔金额降到30%。“一限”指保障高度重叠的疾病不能随便增加,发病率极低的疾病需要备注,“两不保”,是说要彻底剔除原位癌和彻底剔除交界性肿瘤。
而实际上,甲状腺癌本身精算成本没什么降低,毕竟原来是重疾直接结束,现在只是赔轻症保单继续有效。早期神经内分泌瘤原来拒赔,因为这个算是类癌,ICD-10里面编码为D而不是恶性肿瘤的G,现在明确这是恶性肿瘤除外责任。心梗只是表述方式的变化罢了。
而一限,终稿中没有这一条了。两不保所说的原位癌,只是规定中剔除,但实际上保险公司多数都会给予轻症保障,交界性肿瘤同理

新旧重疾哪个更好
看上哪个买哪个,人不能按条款生病
只要你觉得这一款好,那就是好的
买保险最终是看你价格能不能负担,保障是不是能兜得住你
本身定义有紧有松,别光看失去了什么不是么?

旧重疾险的停售时间
1月31号前逐步停售,如果喜欢老产品那么尽快
想等新产品的就等等看
有的代理人为了促单子,说先买一半新产品,再买一半老产品
自己决定吧,不嫌麻烦的话倒是可以,但如果都是一家公司的产品,意义不大。
任何一家公司也不会因为新旧规程转换而贸然转变经营方略,该赚你3000的绝不赚你2900

新版重疾险是否会降价
我们已经和再保,各家保司做出了沟通
根据我们现行的信源,价格差别不大
现在网络投保的状态下,可降价空间不大,涨价的话消费者也不接受
所以估计还是那个样子
况且就算甲癌剔到轻症,赔付30%,加上豁免,保单继续有效,精算原则上,真的不会有多少成本降低。

总结:想怎么买就怎么买,你的钱你说了算
只要研究透彻,价格合适,保障齐全,你买到的就是好的。
你只要知道你花钱买了什么,那么一切都好说。

如果有关于新重疾不明确的,请添加客服号进行咨询
想进行配置,产品解读,知识培训,也可添加客服号

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 楼主| 发表于 2020-11-11 14:40 | 显示全部楼层
为什么我依然建议买重疾

在开头先说声明,我所说的重疾险,是单独的保障用重疾险
不含身故,也就是非返还型,也没有什么交多少年增值多少的作用
单纯的提供的是“保障”,这也就意味着,你所交的保费会降低很多,保费也单独只用于保障成本+保司营销成本+保司利润

重疾险最原本的作用是什么?弥补人因为罹患重疾之后的收入损失
在咨询过程当中,我也一直和人这样说,不过我发现绝大多数人其实并不认可这一点
甚至很多人觉得,重疾险和医疗险内容有重叠,没必要买重疾
我向来不干涉客户自己的选择,你说买你就买,你不买就算了。
但我今天还是想扩展扩展说说,为什么我始终认为重疾险有必要

1、保险的最主要功效,就是弥补损失

我倒不是吓唬人,但很多人真的没得过大病,重疾列表中的重疾为什么叫重疾?
因为花销大,预后差,严重影响家庭正常生活。
说真的我完全不相信一个得了脑中风的人能够在一两年内正常上班,我也不相信一个得了恶性肿瘤的程序员,能够依然保持996
就算是预后好的癌症种类,例如乳腺癌,又如何?连放疗带化疗的,不请假的么。
重疾险,最大的作用其实就是这个,现在癌症高发期提前了很多,在27-45这个阶段,女性甲状腺癌和乳腺癌高发
就算是身边统计学,有甲状腺结节和乳腺结节的都有多少了?自己问一问我觉得就清楚了

2、有些事情,确实是现金才能解决的

医疗险不会报你的营养费,重大疾病有很多有漫长的预后过程。肿瘤还好,之后的很多放化疗医疗险还能报
但其他的呢?例如阿兹海默?例如脑中风?这些都有后遗症的
年轻人要上班,不可能24小时蹲守,难不成给老人送养老院去吗,到最后还是要请护工,这些费用不是一个小数字,谁来担负
重疾一次性给付的钱,至少可以减少你一部分支出,这是实实在在的作用。
这里有不少北京人,也有不少魔都人,三甲医院做一个手术需要排多久?有些时候甚至需要排期一个月
你真的不会想方设法想要手术早点排期吗?
反正我会,我父亲癌症时候,我就想了无数的办法,从床位到病房到手术,上上下下都打了一遍招呼。

3、重疾险太贵了,我只想获得更好的治疗

好多人觉得重疾真的贵,杠杆率低,你看医疗几百块钱就能买几百万保障,多好啊
其实根据各公司理赔报告,医疗险平均理赔数字大概是8万多
而重疾只要赔付,就至少是个30%的轻症,比一比数字
更何况,我们即便是医疗险能缴费终身,年轻时候便宜,岁数大了就是天价,所有保费加在一起除30,你可以试试看比比和重疾哪个贵一些?
医疗保障全,换来的其实是更高的费率,只是年轻的便宜蒙蔽了双眼。

况且,真的想要更好的治疗,你选择的应该是中端医疗或者是高端医疗
中端直接进特需部,手术排期比普通部快,院内集采没药可买?开处方你外面买也给报
高端医疗直接百汇莱福士和睦家了,根本不费劲,国内觉得不行还可以出国治
这不才是真的更好的治疗么,这也是我觉得如果在意治疗好坏,应该选择的,可以替代重疾的方案。

总结一下

30岁,上个重疾险,5000左右,交30年,15万,换回50万保额。
一比三杠杆确实不怎么高,但这些原因下我仍然觉得有必要
我存不过存15万,稳健条件下,怎么也翻不出50万来
交钱时候用年费乘个缴费年数,如果还没有银行储蓄高,那你上个什么劲呢?

如果想要咨询重疾相关,看看之前买的合适不合适
或者是有其他关于中高端医疗的问题,请添加客服咨询


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 楼主| 发表于 2020-11-16 15:52 | 显示全部楼层
定期寿险是什么
今天的讲解相对较为基础
因为看起来泥潭有很多人并不知道定寿这东西到底是什么东西
寿险,很简单,以人的寿命作为保险标的,也就是人嘎嘣没了,就要赔钱了
定期寿险,代表是有保障期限的产品,终身的产品叫做终身寿险,这个咱们先不提,作用不同

定期寿险保身故/全残,保障期限内全残/身故就赔一笔钱
举例说,你保到60岁,那么你在60岁前挂了,拿着死亡证明去报案,保险公司就会赔给你了,简单粗暴
一般现在情况下,都是保额在100万左右。
这100万,你干点啥都行,你家里没了你,没了你之后挣的钱,用这个东西去补偿家用

也就是说,这东西的作用在于防范“被保人死亡/全残导致家属生活陷入困境”

一般30-60这个阶段,是人收入最高峰值的阶段,中年危机,压力大,各种贷款消费都需要你
所以一个家庭主要劳动力的损失,对于家庭可能会有重创,这也是定寿的意义所在了

那么,什么人更需要定寿?

第一种,有债务的,例如房贷车贷,人死债还在,家里人还得帮你还贷款。
第二种,有子女抚养的,需要确保留下一笔钱能够抚养孩子
第三种,有赡养压力的,需要保证自己留下钱能够给家里养老

换句话说,家庭经济支柱,需要寿险进行保障。

那么费用呢?
咱们就用保额100万举例
如果交到60岁,保到60岁,男性价格在1300左右,女性在600左右
交到70岁,保到70岁,男性在1800左右, 女性在900左右
你问我为什么女性便宜一半?
当然是女性死亡率低啦~

附带说点别的,寿险鉴于是保身故,那么就会有**钻的人问
“自杀赔不赔”?
如果你过了健康告知,投保前没有抑郁和相关情况,那么两年后自杀,是赔付的
寿险本身的健康告知并不复杂,拒保疾病也比较少,只要不是什么高风险职业,一些严重慢性病,都可以保

如果想了解更多定期寿险相关信息
记得找客服进群,或是直接咨询客服

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发表于 2020-11-24 19:54 来自手机 | 显示全部楼层
感觉79元的京惠宝也不是很划算呀。
第一,它只报销住院、医保范围内、超过报销上限的钱(不太清楚是否等同于自付一里面的钱刨去2万)
第二,据说医保上限超了之后还有大病保险兜着

—— 来自 HUAWEI EBG-AN00, Android 10上的 S1Next-鹅版 v2.4.3
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发表于 2020-11-25 13:33 来自手机 | 显示全部楼层
引用第148楼花海境于2020-11-24 19:54发表的  :
感觉79元的京惠宝也不是很划算呀。第一,它只报销住院、医保范围内、超过报销上限的钱(不太清楚是否等同......

@花海境
京惠保最大的特点是带病投保,给原本没法买保的人一个选择,100%比例,况且还有特药90%。
  大病保险各地规则很复杂,而且也有上限,有的地区住院费过15万元以上才会触发大病保险且无特药。北京我记得是个人自付5万分两档,无论如何对比79元的费用,真正大病来临还是有作用的。
  这么一看,是不是觉得就好很多了,而且这种产品也不是纯慈善,也要留下一定风险运营成本长期坚持下去,2万免赔社保目录内就是控费,小病肯定别想了,大病还是有用的。

----发送自 STAGE1 App for Android.
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